Par Alan Koenigsberg, Directeur mondial des nouveaux flux de paiement, Solutions professionnelles Visa
Mai 2020
Comment les banques peuvent trouver la bonne solution pour leurs clients professionnels.
Dans le monde entier, les entreprises aspirent de plus en plus à un accès international au financement en temps réel. Elles souhaitent également qu’un financement soit systématiquement disponible d’une manière qui leur convient, dans n’importe quel pays et n’importe quelle devise, sans que le processus ne soit soumis aux contraintes historiques des frontières nationales. Et elles veulent que les banques et les établissements financiers avec lesquels elles travaillent en fassent un processus fluide et simple.
Aujourd’hui, malgré les progrès rapides que nous constatons du côté des consommateurs dans les domaines du traitement des paiements, les paiements business-to-business (B2B) internationaux restent complexes et difficiles, impliquant de nombreux intermédiaires et présentant souvent des retards dont la durée est difficile à prévoir. Le réseau traditionnel de correspondance bancaire fonctionne sur une structure relationnelle majoritairement bilatérale perçue comme lourde et peu fiable, offrant généralement une visibilité limitée sur le statut d’une transaction.
Une icône d’un réseau mondial
Dans le monde des affaires actuel, de plus en plus mondialisé, toutes les entreprises de toutes tailles doivent être en mesure d’effectuer des paiements à l’étranger rapidement, efficacement et en toute sécurité.
En outre, la configuration nécessaire pour soutenir les activités des clients dans un nouveau couloir ou une nouvelle devise est souvent fastidieuse. Les banques réceptrices ne peuvent pas être sûres de l’arrivée des paiements et ne peuvent donc pas fournir de mises à jour de statut à leurs clients/fournisseurs, et la somme d’argent impliquée peut changer à la suite de calculs de change et de divers frais.
En tant que consommateurs, nous avons de plus en plus accès à des méthodes de paiement en temps réel avec une visibilité complète de nos transactions. Mais le statu quo autour des paiements internationaux B2B est devenu inacceptable, avec souvent plusieurs étapes dans la transaction de paiement et une visibilité et une portée incertaines. Les banques et autres établissements financiers doivent comprendre qu’il est logique que les entreprises à croissance rapide veulent être en mesure d’offrir leurs services ou solutions dans le monde entier. Le besoin de nouveaux modèles et solutions technologiques leur permettant de le faire rapidement est donc de plus en plus urgent. Les établissements financiers doivent commencer à adopter des plateformes technologiques qui offrent à leurs clients professionnels un moyen sûr, rapide et prévisible de traiter les paiements internationaux B2B. Cet impératif fait partie d’une vraie dynamique de changement que nous observons dans l’ensemble de l’espace des paiements internationaux B2B.
La réglementation, en particulier en matière d’identification du client (Know Your Customer - KYC) et de lutte contre le blanchiment d’argent (Anti-Money Laundering - AML), contribue également à impulser ce changement. Le niveau de risque réglementaire créé par le blanchiment d’argent peut être important dans certains pays, mais la rigueur des contrôles et de la conformité réglementaire varie selon les pays. Dans la plupart des pays européens, les contrôles AML sont plus établis. En revanche, dans certaines régions d’Afrique, notamment l’Afrique du Nord, les risques sont beaucoup plus élevés, car les contrôles peuvent être moins définis ou rigoureux. Cela signifie que la probabilité d’un retard dans le transfert d’argent est plus élevée en raison de problèmes AML. Bien sûr, il est également essentiel que toute nouvelle approche permette aux banques de réduire le risque de blanchiment d’argent.
Aller de l’avant
Dans l’ensemble de l’industrie, on observe de plus en plus de partenariats entre les fintechs et les établissements financiers. C’est essentiel, car les banques et les fintechs peuvent surmonter les défis des paiements internationaux B2B en s’associant pour regrouper leurs ressources, partager des idées et travailler ensemble au développement de nouvelles technologies. Nous observons de plus en plus de nouvelles innovations technologiques numériques.
Aujourd’hui, par exemple, il est possible de développer des plateformes qui peuvent réduire le risque et le temps consacré aux transactions internationales entre entreprises en facilitant des transactions directement entre la banque d’origine et la banque bénéficiaire. La sécurité est renforcée par des fonctionnalités d’identité numérique qui tokénisent les informations commerciales sensibles d’une entreprise, telles que les coordonnées bancaires et les numéros de compte, leur donnant un identifiant unique qui peut être utilisé pour faciliter les transactions sur le réseau.
Dans le monde des affaires actuel, de plus en plus mondialisé, toutes les entreprises de toutes tailles doivent être en mesure d’effectuer des paiements à l’étranger rapidement, efficacement et en toute sécurité.
Regarder vers l’avenir
Aujourd’hui, la technologie perturbe considérablement le domaine des paiements B2B, et c’était devenu urgent. Encore récemment, seules les plus grandes multinationales se préoccupaient de savoir comment elles pouvaient payer et être payées à l’échelle mondiale, et les solutions de paiement s’adressaient donc aux grandes multinationales. Dans le monde des affaires actuel, de plus en plus mondialisé, toutes les entreprises de toutes tailles doivent être en mesure d’effectuer des paiements à l’étranger rapidement, efficacement et en toute sécurité.
Au fur et à mesure que les besoins des entreprises évoluent, nous allons observer une évolution correspondante des solutions numériques dans tous les aspects des paiements, de l’accès à l’initiation en passant par l’habilitation. Nous pensons également que la nature mondiale des paiements continuera à se développer pour répondre au besoin d’optionnalité, de transparence et de rapidité. En conséquence, les banques et les établissements financiers dans leur ensemble devraient adopter ces solutions de paiement nouvelles et évolutives pour pouvoir améliorer le service qu’ils offrent aux clients professionnels.
La capacité technologique évolue rapidement. Aujourd’hui, de plus en plus de preuves indiquent que la vision future de transactions internationales B2B simples et fiables n’est pas une chimère, mais deviendra un jour réalité.
